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10年來首次反轉,又遇央行限貸令,2021年樓市將讓位于實體?

“限貸令”更像是一種信號。

近日,人們一直在談論央行的”限貸令”,即人民銀行、銀保監會發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。

這也被坊間稱之為房地產貸款的”5檔紅線”。而這”5檔紅線”每一檔又分為房地產貸款上限和個人房貸上限。

具體內容我們一起來再回顧一下:

第一檔: 中資大型銀行。 工商、建行、農行、中行、國開行、交行、郵儲行7家大型銀行,兩項貸款上限分別為40%、32.5%(前者指房地產貸款,后者指個人房貸,下同);

第二檔:中資中型銀行。招行、中信、浦發等17中型銀行上限分別為27.5%、20%;

第三檔:中資小型銀行和非縣域農合機構。包括城商行、農合等中資小銀行上限分別為22.5%、17.5%;

第四檔:縣域農合機構??h域農合機構上限分別為17.5%、12.5%;

第五檔:村鎮銀行。村鎮銀行分上限分別為12.5%、7.5%。

銀行對房地產的這種量化的標準,在歷史上是絕無僅有的。限制房地產貸款、又限制個人房貸,央行與銀保監會為何會放這個大招?

不少專家的文章都進行了針對性的分析,最后得出的結論都大同小異。 煮酒君用一句話概括就是: 銀行為了防控風險,進行了去房地產”金融化”。

如果把銀行當成一個活生生的”人”,那么從他的角度去看問題可能就容易的多。”人”都是趨利避害的,當面對一件可能會傷害到自身的事,他會怎么做?毋庸置疑的是,必然首先要保護好自己。

“五檔紅線”無疑就是銀行自我保護的手段之一。在房地產順風順水的時候,除了開發商與購房者受益之外,銀行也是最重要的受益者之一,但是如果房地產前行不順,一些開發商、購房者無力償還貸款之時,通過層層轉接,最終承受風險的將會是銀行。

為了防止這種情況出現,”五檔紅線”出臺了。換句話說,從長遠角度看,銀行其實已經不再看好房地產。所以,銀行有這個動作就容易理解了。

再聯想到,銀行對待實體與房地產的態度,我們可以隱約看到今后房地產發展的趨勢。

有一個現象可能很多人已經注意到了:實體融資利率低于了房貸按揭利率,并且連續持續了三個季度。

根據近期中國人民銀行發布的”2020年第三季度中國貨幣政策執行報告”,9 月,一般貸款利率為 5.31個百分點,比上年12月下降0.43個百分點;個人住房貸款利率為5.36百分點,比上年12月下降0.26個百分點。

Wind數據更是顯示,從2009年到2019年,金融機構一般貸款利率一直高于個人住房貸款利率。而到了2020年,前者數據連續三個季度低于后者,這是近十余年來首次出現反轉。

綜合銀行的種種動作,實體與房地產之間,今年以來銀行更偏向于實體。實體的春天貌似來了,也該是實體重于房地產的時候了。

正如曹德旺所言:”實體經濟的強大才是最強大的競爭力,房地產帶來的只是經濟表面上的虛假繁榮,只有搞好科技和科研、搞好制造業才能讓國家發展和崛起。”。

房地產與實體,換做是你,你該如何選擇呢?

來源:煮酒君論房

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